‘Beli sekarang, bayar nanti’ tepat pada waktunya untuk liburan
National

‘Beli sekarang, bayar nanti’ tepat pada waktunya untuk liburan

SAN FRANSISCO – Saat orang Amerika berbelanja untuk liburan, mereka kemungkinan akan melihat segerombolan penawaran untuk mendapatkan hadiah mereka sekarang tetapi membayarnya nanti dengan cicilan bulanan tetap.

Didorong oleh beberapa perusahaan rintisan Silicon Valley yang panas serta dorongan oleh perusahaan kartu kredit besar, “beli sekarang, bayar nanti” sekarang tersedia untuk membeli sepeda olahraga Peloton seharga $ 1.500 serta karangan bunga $ 60. Ribuan pengecer, besar dan kecil, sering kali memiliki opsi di situs web mereka untuk membayar pembelian dengan mencicil saat pembayaran. Dalam kasus kartu kredit, pelanggan diizinkan untuk membuat rencana pembayaran tetap beberapa hari atau bahkan beberapa minggu setelah pembelian.

Orang Amerika tampaknya berusaha keras untuk mencoba opsi keuangan ini, yang telah umum di luar AS selama beberapa waktu. Satu perusahaan kartu kredit besar mengatakan kira-kira enam dari setiap 10 pelanggannya di AS memulai program beli sekarang, bayar nanti untuk pertama kalinya tahun ini, dan perusahaan yang didukung Silicon Valley yang menawarkan rencana ini melihat puluhan ribu pelanggan baru. setiap minggu.

Iklan

“Kebiasaan belanja saya bisa sedikit impulsif, jadi saya suka kemampuan untuk memecahnya melalui beberapa pembayaran,” kata Shahin Rafikian, 26, yang tinggal di Los Angeles dan telah menggunakan beberapa layanan beli sekarang, bayar nanti untuk membeli tiket konser, piringan hitam dan barang-barang lainnya.

Rafikian mengatakan dia kemungkinan akan membeli lebih sedikit barang dengan harga tiket besar jika biayanya masuk ke kartu kredit yang tidak pernah lunas.

Pendukung industri mengatakan beli sekarang, program bayar nanti lebih disukai daripada kartu kredit karena ada pembayaran bulanan tetap dan bunga apa pun dinyatakan dengan jelas di muka. Pendukung konsumen, biasanya skeptis tentang produk keuangan baru, juga relatif lebih positif tentang beli sekarang, bayar nanti karena rencana apa pun akan memiliki tanggal awal dan akhir. Sebagian besar kekhawatiran mereka menyangkut biaya apa pun yang mungkin terkait dengan keterlambatan pembayaran.

“Produk-produk ini memang mendorong orang untuk melunasi pembelian lebih cepat dan biasanya dengan bunga yang lebih sedikit, tetapi jika orang menggunakannya untuk sekadar membeli lebih banyak dari yang seharusnya dan melampaui pikiran mereka, membayar biaya keterlambatan, dll., apakah mereka benar-benar membantu mengelola pengeluaran orang-orang? ?” Lauren Saunders, direktur asosiasi untuk Pusat Hukum Konsumen Nasional, mengatakan.

Iklan

Adobe Digital Economy Index, yang menganalisis transaksi konsumen langsung secara online. mengatakan pendapatan di Cyber ​​Monday dari rencana beli sekarang, bayar kemudian naik 21% dari tahun lalu.

Beli sekarang, bayar nanti bukanlah produk baru — layanan atau produk seperti layaway, pembayaran bulanan untuk pembelian besar dan bahkan kartu kredit ritel telah ada selama beberapa dekade. Yang berbeda adalah bagaimana hal itu ditawarkan, dan siapa yang menawarkan layanan tersebut.

Alih-alih memberi tahu pelanggan untuk mengajukan permohonan kartu kredit bermerek toko, yang seringkali hanya dapat digunakan di satu pengecer itu, perusahaan telah menambahkan opsi pembiayaan yang disediakan melalui perusahaan pihak ketiga seperti Affirm, Afterpay, atau PayPal di checkout online mereka.

Biasanya ada dua jenis layanan beli sekarang, bayar nanti: paket pembayaran jangka pendek yang membagi pembelian menjadi empat atau enam pembayaran dua mingguan, dan produk seperti pinjaman angsuran jangka panjang yang ditawarkan Affirm.

Iklan

Salah satu pendiri PayPal Max Levchin memulai Affirm pada tahun 2012. Perusahaan senilai $32 miliar itu go public tahun ini dan secara efektif menjadikan Levchin alumnus PayPal terbaru yang menjadi miliarder.

Dengan widget beli sekarang, bayar nanti di banyak situs web pengecer, perusahaan telah melihat pertumbuhan yang ekstrem dalam beberapa tahun terakhir. Affirm mengatakan pada bulan November bahwa 8,7 juta orang Amerika menggunakan layanan beli sekarang, bayar kemudian, lebih dari dua kali lipat dari tahun lalu. Perusahaan mendaftarkan 1,6 juta pelanggan baru di AS dan Kanada hanya dalam 90 hari terakhir.

Puluhan ribu orang Amerika menjadi akrab dengan Affirm dan opsi beli sekarang, bayar nanti melalui kemitraannya dengan perusahaan peralatan olahraga Peloton.

Salah satunya adalah Fallon Oeser, ahli strategi konten berusia 26 tahun yang tinggal di Ohio. Dia membeli sepeda Peloton di musim panas tahun lalu, ketika penguncian menarik banyak orang Amerika ke peralatan olahraga di rumah.

“Saya mendapat pinjaman mahasiswa, jadi saya tahu saya mengambil tanggung jawab di sini dengan mengambil pinjaman. Tapi itu membuat pembelian lebih mudah diakses dan itu berhasil untuk anggaran saya, ”katanya.

Iklan

Levchin, 46, mengatakan dia memulai Affirm sebagian karena ketika dia masih muda, kartu kredit merusak kreditnya dan menguburnya dalam bunga dan biaya. Dia mengatakan ingin menciptakan produk yang lebih sehat secara finansial yang memungkinkan orang membeli barang secara kredit.

“Kami tahu itu akan menjadi raksasa sejak lama. Itu hanya pada jenis skala sekarang di mana pada dasarnya tidak mungkin untuk diabaikan,” kata Levchin dalam sebuah wawancara di San Francisco.

Opsi untuk menyebarkan lebih banyak pembelian rutin dari waktu ke waktu akan semakin meluas dalam beberapa bulan mendatang. Di sebuah kafe, Levchin membayar makan siang $22 dengan membagi pembayaran menjadi empat pembayaran dua mingguan sebesar $5,50. Perusahaan sedang menguji kartu debit yang akan memungkinkan pelanggan untuk memutuskan apakah akan membayar pembelian secara total atau menyebarkannya dari waktu ke waktu.

Biaya melakukan pembayaran-over-time dapat bervariasi dengan Menegaskan dan penyedia lainnya beli sekarang, bayar nanti. Pembelian enam sampai delapan minggu mungkin tidak membawa bunga sama sekali seperti makan siang $22. Dalam beberapa kasus, pedagang telah memutuskan untuk membayar bunga untuk pelanggan. Tetapi konsumen lain dapat membayar bunga tahunan sebanyak 30% untuk pembelian besar ini dengan Affirm.

Iklan

Afterpay tidak membebankan bunga atas pembeliannya, tetapi membebankan biaya keterlambatan kepada peminjam jika mereka melewatkan pembayaran, hingga 25% dari nilai pinjaman. Affirm tidak membebankan biaya keterlambatan atas pembelian apa pun, tetapi biasanya bersedia meminjamkan jumlah yang lebih besar dan membebankan bunga atas pinjaman jangka panjang .

Minat beli sekarang, bayar nanti sepertinya tidak melambat.

Sebuah studi bulan September yang ditulis oleh perusahaan konsultan Accenture, tetapi ditugaskan oleh AfterPay, memperkirakan bahwa sekitar 6% dari semua dolar yang dihabiskan secara online akan dibeli sekarang, bayar program nanti pada akhir tahun. Angka itu diperkirakan menjadi 13% dari semua pengeluaran pada tahun 2025. Angka itu pada dasarnya nol beberapa tahun yang lalu. Dua pengecer besar — ​​Wal-Mart dan Target — telah bermitra dengan perusahaan beli sekarang, bayar nanti seperti Affirm. Wal-Mart menghapus program layaway-nya dan mendukung beli sekarang, bayar nanti..

Perusahaan kartu kredit, melihat dampak potensial dari beli sekarang, bayar kemudian pada model bisnis mereka, telah mencoba untuk beradaptasi. American Express, JPMorgan Chase, dan Citigroup semuanya kini menawarkan paket pembayaran serupa untuk barang-barang yang dibeli dengan kartu mereka. Sebuah laporan oleh perusahaan konsultan McKinsey menemukan bahwa beli sekarang bayar, perusahaan rintisan kemudian mengalihkan antara $8 miliar dan $10 miliar pendapatan dari bank tradisional yang kemungkinan akan membiayai pembelian ini beberapa tahun yang lalu.

Iklan

AmEx mengatakan 58% pelanggannya telah membuat rencana pembelian untuk pertama kalinya tahun ini, dan pembelian senilai lebih dari $5 miliar telah dimasukkan ke dalam perjanjian “Bayar, Rencanakan”.

Pesatnya pertumbuhan beli sekarang, bayar nanti juga menarik perhatian para politisi dan regulator. Komite Jasa Keuangan DPR mengadakan dengar pendapat tentang program beli sekarang, bayar kemudian awal bulan ini, di mana politisi meminta Biro Perlindungan Keuangan Konsumen untuk lebih menekankan pada pemantauan pertumbuhan jenis pembiayaan ini.

“Produk-produk ini menimbulkan pertanyaan penting tentang penggunaan data konsumen, eksploitasi pola pengeluaran, penerapan undang-undang pinjaman dan potensi tingkat utang konsumen yang tidak berkelanjutan,” kata Rep. Steven Lynch, D-Massachusetts.

Kekhawatiran tentang pengeluaran berlebihan dengan program-program ini adalah nyata, kata Rafikian.

“Awalnya menyenangkan memiliki akses ke barang-barang yang biasanya di luar kisaran harga saya, tetapi kadang-kadang Anda terkejut dan sedikit sedih karena Anda memiliki semua pembayaran baru ini,” katanya.

Hak Cipta 2021 The Associated Press. Seluruh hak cipta. Materi ini tidak boleh dipublikasikan, disiarkan, ditulis ulang, atau didistribusikan ulang tanpa izin.

Posted By : nomor hongkong